Une cote de crédit peut sembler mystérieuse. Pour les nouveaux arrivants, elle peut même sembler injuste : vous pouvez avoir des économies, un revenu ou de bonnes habitudes de paiement ailleurs, mais peu d’historique canadien. La première étape est de comprendre ce que la cote cherche à mesurer.
La cote et le dossier ne sont pas la même chose
Votre dossier de crédit contient de l’information sur vos comptes et votre historique de paiement. Votre cote est un nombre calculé à partir de ce dossier. L’ACFC explique qu’un dossier peut inclure des renseignements personnels, cartes de crédit, prêts, paiements, soldes, retards, recouvrements et certaines informations publiques comme une faillite.
Pourquoi c’est important
Les institutions financières peuvent utiliser votre dossier et votre cote pour décider de vous prêter de l’argent et fixer le taux d’intérêt. L’historique de crédit peut aussi influencer la location, les forfaits téléphoniques ou d’autres demandes.
Ce que les débutants peuvent contrôler
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- Payer les factures à temps.
- Garder les soldes de carte raisonnables par rapport aux limites.
- Éviter trop de demandes de crédit en même temps.
- Conserver les anciens comptes en règle lorsque pertinent.
- Vérifier le dossier pour repérer les erreurs.
Il n’y a pas de raccourci magique. Bâtir un crédit est souvent ennuyeux : utiliser le crédit avec prudence, payer à temps et laisser l’historique se construire.
Un état d’esprit utile
Ne traitez pas le crédit comme de l’argent gratuit. Voyez-le comme un système de réputation. Une carte de crédit n’est pas un deuxième revenu; c’est un outil qui peut aider ou nuire selon l’usage.
Si vous préparez une hypothèque, reconstruisez après des paiements manqués ou ne comprenez pas votre dossier, il peut être utile de consulter un professionnel qualifié.
Note de source : cet article s’appuie sur les renseignements publics de l’ACFC. Les modèles de cote et les décisions des prêteurs peuvent varier.