Conseiller financier ou planificateur financier au Canada : que faut-il demander d’abord?

Beaucoup de Canadiens utilisent “conseiller financier” et “planificateur financier” comme des synonymes. En réalité, le titre ne suffit pas. Deux personnes avec des titres semblables peuvent avoir des permis différents, vendre des produits différents et être rémunérées différemment.

Pour un débutant, l’objectif n’est pas de mémoriser tous les titres professionnels. L’objectif est de ralentir la conversation avant d’acheter un produit ou de déplacer de l’argent.

Commencez par le champ de service

Certains professionnels se concentrent sur les placements. D’autres sur l’assurance. D’autres offrent une planification plus large : flux de trésorerie, retraite, coordination fiscale, succession et gestion des risques.

Demandez s’ils sont inscrits ou autorisés

Au Canada, les autorités en valeurs mobilières encouragent les investisseurs à vérifier l’inscription avant d’investir. L’inscription ne garantit pas le rendement, mais elle aide à confirmer que la personne ou l’entreprise peut offrir certains services réglementés.

Demandez comment ils sont rémunérés

La rémunération peut influencer les incitatifs : salaire, honoraires, commission, commission de suivi, frais basés sur l’actif ou combinaison. Ce qui compte, c’est la transparence.

Demandez ce que vous recevrez

• Vais-je recevoir un plan financier écrit?
• Recommandez-vous un produit, une stratégie ou les deux?
• Quels frais vais-je payer directement ou indirectement?
• Puis-je prendre le temps de lire les documents avant de décider?
• Que se passe-t-il après la première rencontre?

Une bonne relation professionnelle devrait vous rendre plus informé, pas plus confus. Si la conversation passe trop vite de votre question à un produit, demandez une explication simple.

Note de source : l’ACFC et les autorités canadiennes en valeurs mobilières offrent des outils publics pour vérifier l’inscription et comprendre les professionnels financiers.